خريطه شهادات الادخار بالعملة المحلية

[ميمو]

انا : ميمو

البنوك الحكومية الثلاثة تنفرد بأعلى فائدة 20% على الشهادات 18 شهراً

"الأهلي" ومصر إيران يتيحا أعلى فائدة للشهادات الثلاثية 16.25% كل 3 أشهر

هبة محمد وسهير محمد:

رصدت "المـــال" الخريطة التفصيلية للشهادات الادخارية التى يتيحها 33 بنكاً تعمل بالسوق المحلية، وذلك بعد قرار البنك المركزي تحرير سعر صرف الجنيه ورفع الفائدة الأساسية لدى البنوك.
ويشير المسح إلى تصدر البنوك الحكومية الثلاثة الأهلي المصري، مصر والقاهرة فى تقديم أعلى فائدة تصل لـ 20% يصرف كل 3 أشهر لأقصر فترة زمنية تصل لـ 18 شهراً، كما ينفرد البنك الأهلي وبنك مصر إيران بإتاحة أعلى عائد ربع سنوي الشهادة الثلاثية، بواقع 16.25%.

وقرر البنك المصرى لتنمية الصادرات منذ ايام عن ايقاف صرف عائد الشهادات الثلاثية بواقع 16 % فى حين عاود البنك الاهلى الكويتى اصدار الشهادة الثلاثية بعد ايام من وقف اصدارها حيث قام البنك بخفض ملحوظ على سعر الفائدة والذى كان قد وصل الى 17% وبلغ حاليا 12.7%.

وأوضح المسح إن البنك الأهلي يتيح أكبر عدد من الشهادات يصل إلى 10 شهادات، منهم شهادة قناة السويس التى تم إيقافها عام 2014، كما يقدم أكبر البنوك الحكومية، بجانب بنك التنمية الصناعية أقل حد للاكتتاب يصل إلى 100 جنيه، و50 ألف جنيه كأعلى قيمة للاكتتاب على إحدى شهادات بنك باركليز.

ويقدم بنك ABC- مصر أعلى فائدة للاقتراض بضمان الشهادة إذ تتراوح من 92% وتصل الى 120% من قيمة الشهادة وفقاً لرؤية إدارة الائتمان بالبنك ثم بنك الامارات دبي الوطني الذي يمكن العميل من الاقتراض حتى 100% على إحدى شهاداته، كما يتيح البنك العربى الافريقى لعملائه اصحاب الشهادات الاقتراض بنسبة تصل الى 97% لكل انواع الشهادات.

وفى حين ان النسبة الاكثر شيوعا فى البنوك للاقتراض 90% الا ان بعض البنوك رفعت النسبة الى 95% ومنها بنوك الاهلى المتحد والمشرق والعربى.

وتباينت آلية احتساب قيمة القروض بضمان الشهادات لدى البنوك الاسلامية، إذ لا يقدم بنك فيصل الاسلامى هذا الخيار لعملائه فى حين تختلف النسبة فى بنك البركة حسب المنتج المطلوب الاقتراض له وقيمة الشهادة المودعة.

البنك

اسم الوعاء الإدخاري

المدة

يومى (%)

شهري(%)

ربع سنوي (%)

نصف سنوي (%)

سنوي (%)

الحد الادنى للاكتاب

امكانية الاقتراض بضمانها

البنك الأهلي

المجموعة أ ذات العائد المجمع الممنوح

10 سنوات

-

-

100 جنيه

يرجع لرؤية الفرع

المجموعة ب ذات العائد الدوري الممنوح

3 سنوات

يرجع للفرع

500 جنيه

المجموعة ب

عام

يرجع للفرع

يرجع للفرع

المجموعة ج ذات الجوائز

10 سنوات

الشهادة البلاتينية الشهرية

3 سنوات

16%

1000 جنيه

الشهادة البلاتينية 18 شهر

عام ونصف

20%

حتى 75% من قيمتها بعائد 4% فوق سعر عائد الشهادة

الشهادة البلاتينية الربع سنوية

3 أعوام

16.25%

يرجع لرؤية الفرع

الشهادة ذات الدخل الشهري المتغير

3 أعوام

13.50%

الشهادة الخماسية ذات العائد الشهري

5 سنوات

15%

شهادة استثمار قناة السويس

5 سنوات

15.50%

10، 100 ، 1000 جنيه

يمكن الاقتراض بضمان الشهادات فئة 1000 جنيه من البنك المصدر حتي 90% من قيمتها
تم ايقاف بيعها بداية من 16 سبتمبر 2014

بنك مصر

طلعت حرب

18 شهر

-

20%

1000 جنيه ومضاعفاتها

حتى 90% من قيمتها

القمة

3 سنوات

16%

-

المتزايدة

10 سنوات

13.25% فى العام الأول
حتى 14.45% فى العام العاشر كل شهر

80% من قيمتها

الضمان

3 سنوات

12.80%

12.95%

13.20%

يرجع لرؤية الفرع

5 سنوات

13.25%

-

7 سنوات

13.60%

شهادات الادخار ذات العائد الشهري

5 سنوات

9.75%

يرجع لرؤية الفرع

بنك القاهرة

شهادة البريمو سوبر

3 أعوام

-

16%

-

1000 جنيه

حتى 90% من قيمتها

شهادة البريمو جولد

18 شهر

20%

حتى 75% من قيمتها

شهادة البريمو ذات العائد الثابت

3 سنوات

12.50%

10.625

10.125

حتى 80% من قيمتها

5 سنوات

8.75

9%

7 سنوات

9%

-

شهادة البريمو ذات العائد المتغير

3 سنوات

11.25

5 سنوات

11.50%

شهادة البريمو ذات العائد التراكمي

3 سنوات

-

9.75%

5 سنوات

8.5% تراكمي

7 سنوات

البنك التجاري الدولي

الشهادات ذات العائد الثابت

3 سنوات

-

13.5

14%

14.25%

14.50%

1000 جنيه

حتى 95%

5 سنوات

12.25

12.37

12.5

12.75

1000 جنيه

7 سنوات

9.6

9.65

9.75

10

5000 جنيه

10 سنوات

9.75

10

10.25

10.5

1000 جنيه

شهادات الادخار ذات العائد المتغير

3 سنوات

10.00%

10 آلاف جنيه

شهادات الادخار ذات العائد التراكمي

3 سنوات

-

12.8% فى نهاية المدة

5000 جنيه

5 سنوات

16.33% في نهاية المدة

البنك العربى الافريقى الدولى

شهادة اميرالد

3 سنوات

-

15.75%

16.00%

16.13%

16.25%

الحد الادنى لعملاء البنك الف جنيه
ولغير عملاء البنك 5 الاف جنيه

يتم الاقتراض حتى 97% من قيمة الشهادة

4 سنوات

11.06%

11.19%

11.31%

11.62%

5 سنوات

11.25%

11.50%

11.75%

12%

6 سنوات

11.37%

11.56%

11.81%

12.13%

7 سنوات

11.50%

11.62%

11.87%

12.25%

8 سنوات

11.62%

11.68%

11.93%

12.31%

9سنوات

11.68%

11.75%

12%

12.37%

10 سنوات

11.75%

11.87%

12.06%

12.50%

شهادة اميرالد التراكمية

3 سنوات

-

العائد تراكمى القيمة+35%

4 سنوات

العائد تراكمى القيمة+55%

5 سنوات

العائد تراكمى القيمة +75%

6 سنوات

العائد تراكمى القيمة +97%

7 سنوات

العائد تراكمى القيمة +121%

8 سنوات

العائد تراكمى القيمة +150%

9 سنوات

العائد تراكمى القيمة+185%

10 سنوات

العائد تراكمى القيمة +225%

قطر الوطني الأهلي

شهادات الادخار بالعملة المحلية

3 سنوات

-

16%

-

يرجع للفرع

18 شهر

17%

4 سنوات

12.25% بشرط ألا يقل الحد الأدنى عن 25 مليون جنيه

7.5

7.5

5 سنوات

12.75%

7 سنوات

7.25%

10 سنوات

7.25%

الشهادات التراكمية

3 سنوات

-

10% فى نهاية المدة

5 سنوات

11% فى نهاية المدة

7 سنوات

13.9% فى نهاية المدة

10 سنوات

17% فى نهاية المدة

الشهادات متغير العائد

3 سنوات

يرجع للفرع

5 سنوات

بنك الاسكندرية

أليكس برايم جولد

3 سنوات

-

18

-

1000 جنيه

تم ايقافها لحين إعادة تسعيرها

أليكس ستار

3 سنوات

12.75

13

-

1000 جنيه

حتى 90% من قيمتها

5 سنوات

12

12.5

7 سنوات

-

13.5 تراكمي

5000 ألف جنيه

10 سنوات

14 % تراكميا

أليكس برايم

3 سنوات

-

14.75%

-

1000 جنيه

باركليز

الشهادة الذهبية

3 سنوات

-

15.25

15.5

50 ألف جنيه

حتى 95 % من قيمتها

الشهادة البلاتينية

5 سنوات

-

0.08

8.25%

8.5

SAIB

العائد الدوري الثابت

5 سنوات

-

12.5

12.75%

13

1000 جنيه

6 سنوات

-

10.5

11.00%

11.125

11.25

يتم تحديده من خلال الفرع

حتى 90% من قيمتها

7 سنوات

10.75

11.25%

11.375

11.5

500 جنيه

10 سنوات

10.5

10.75%

11

11.25

شهادة يوم ورا يوم

3 سنوات

0.25%- عائد الكوريدور

-

500 جنيه

الرائد

-

-

مساوي لعائد الكوريدور

شهادات الادخار التراكمية ذات العائد الثابت

7 سنوات

-

14% سنوياً يستحق فى نهاية المدة

10 سنوات

19% سنوياً يستحق فى نهاية المدة

شهادة الادخار الخماسية ذات العائد السنوي التصاعدى

5 سنوات

10% للعام الأول حتى 12% فى نهاية السنوات الخمسة

1000 جنيه

شهادات الادخار التراكمية ذات العائد الثابت

40 شهر

و10.62138% سنويا

يتم تحديده من خلال الفرع

شهادة المن

3 سنوات

8.75

9.00%

9.25

9.5

500 جنيه
عائد دوري متغير

من خلال الفرع

شهادة السلوى

3 سنوات

10 سنوياً يصرف فى نهاية المدة

1000 جنيه

البنك الاهلى الكويتى

الشهادة المتميزة الثلاثية

3 سنوات

11.95

12

12.1

12.3

12.7

الف جنيه ومضاعفاتها

حتى 90% من قيمتها

الشهادة المتميزة الخماسية

5 سنوات

12.2

12.75

12.8

12.85

13

الف جنيه ومضاعفاتها

حتى 80% من قيمتها

بنك بلوم

شهادات الادخار بالعملة المحلية

3 سنوات

-

10%

10.25

الف جنيه ومضاعفاتها

من خلال الفرع

شهادة تحيا مصر

3 سنوات

12.5

-

شهادات الادخار بالعملة المحلية

5 سنوات

10%

10.25

-

7 سنوات

-

9.5

9.75

10 سنوات

10

10.25

كريدي أجريكول

شهادات الادخار بالعملة المحلية

3 سنوات

-

15%

15.10%

15.20%

-

2000 جنيه

حتى 90% من قيمتها

5 سنوات

14%

-

14.10%

7 سنوات

12%

-

الامارات دبي الوطني

شهادات الادخار بالعملة المحلية

3 سنوات

13%

-

1000 جنيه

حتى 95% من قيمتها

5 سنوات

8.5

3 سنوات

شهادات تصاعدية العائد

9.5% فى نهاية المدة

حتى 100 % من قيمتها

5 سنوات

-

العام الأول 7.25% حتى 13% فى نهاية ال5 سنوات

حتى 95 % من قيمتها

7 سنوات

العام الأول 7.25% حتى 14% فى نهاية ال7 سنوات

بنك المصرف المتحد

الشهادة الثلاثية ذات العائد الثابت (الماسية)

3 سنوات

-

13%

500 جنيه

من 80% حتى 90% من قيمتها

الشهادة الثلاثية ذات العائد التراكمي الثابت (الذهبية):

3 سنوات

-

13% فى نهاية المدة

1000 جنيه

الشهادة الثلاثية ذات العائد التصاعدي المتغير

3 سنوات

تبدأ من 10.5% فى العام الأول حتى 13.5% فى العام الثالث

1000 جنيه ومضاعفاتها

الشهادة الثلاثية ذات العائد الشهري المتغير

3 سنوات

10%

1000 جنيه

الشهادة الثلاثية ذات العائد التراكمي المتغير

3 سنوات

-

9.5% فى نهاية المدة

1000 جنيه

الشهادة الخماسية ذات العائد نصف سنوي المتغير

5 سنوات

9.75%

1000 جنيه

الخماسية ذات العائد الثابت

5 سنوات

13%

-

750 جنيه ومضافعاتها

عودة -مصر

الشهادة الثلاثية

3 سنوات

15%

-

الف جنيه ومضاعفاتها

حتى 80% من قيمتها

شهادة الرباعية

4 سنوات

10.4

10.5

10.6

10.7

اقل مبلغ 5 الاف جنيه

الشهادة الخماسية

5سنوات

10.65

10.75

10.8

10.8

اقل مبلغ 5 الاف جنيه

الاهلى المتحد

الشهادة الثلاثتية

3 سنوات

15.25

15.5

15.75

16

يتم تحديده من خلال الفرع

الاقتراض حتى 95% من قيمتها

الشهادة الخماسية

5سنوات

15.25

15.5

15.75

16

بنك فيصل الاسلامى

الشهادة الثلاثية

3 سنوات

2.85 اخر عائد

-

500 جنيه

لا يوجد اقتراض

الشهادة الخماسية

5 سنوات

1% اخر عائد

3% اخر عائد

-

الف جنيه

الشهادة التراكمية

7 سنوات

3.15% يصرف فى نهاية المدة
يتم صرف نصف العائد بعد 4 سنوات

-

500 جنيه

التعمير والإسكان

الشهادة الثلاثية

3 سنوات

16%

500 جنيه ومضاعفاتها

يتم الاقتراض حتى 90% من قيمتها

شهادة الايداع الثلاثية

3 سنوات

9.25

9ونصف

500 جنيه ومضاعفاتها

الشهادة الخماسية

5سنوات

9

9.13%

9.25

500 جنيه ومضاعفاتها

شهادة الادخار التراكمى

10 سنوات

9.6 تصرف فى نهاية المدة

الف جنيه ومضاعفاتها

يحددها الفرع

البركة

الشهادة الثلاثية الجديدة

3 سنوات

16

-

الف جنيه

يتم تحيد نسبة الاقتراض حسب المنتج المطلوب له التمويل

الشهادة الثلاثية

9.25%

5 آلاف جنيه

الشهادة الثلاثية ذات العائد المقدم

3 سنوات

عائد مقدم 9%

الف جنيه

الشهادة الرباعبة

4 سنوات

-

950%

5 الاف جنيه

الشهادة الخماسية

5سنوات

1025.00%

الف جنيه

الشهادة السباعية ذات العائد التراكمى

7سنوات

عائد تراكمى 12.40%

الف جنيه

الشهادة التراكمية

10 سنوات

عائد تراكمى 20%

الف جنيه

الكويت الوطني

الشهادة الثلاثية

3سنوات

15.25%

15.50%

5 الاف جنيه

يتم الاقتراض حتى 90% من قيمتها

الشهادة ذات العائد اليومى

3 سنوات

14.50%

الحد الادنى 100 الف جنيه

الشهادة الثلاثية ذات العائد المتغير

3 سنوات

-

14.75%

الف جنيه

الشهادة الخماسية

5 سنوات

-

12.00%

5 الاف جنيه

شهادة المستقبل

5 سنوات

9.5% تراكمى

500 جنيه ومضاعفاتها

7 سنوات

10.5 % تراكمى

500 جنيه ومضاعفاتها

3 سنوات

11.5%-11.55%

11.75%-11.80%

-

الحد الادنى الف جنيه

يتم الاقتراض حتى 90% من قيمتها

مصرف ابو ظبى الاسلامى

صك 5 سنوات

5 سنوات

11.25% -11.30%

الحد الادنى الف جنيه

يتم الاقتراض حتى 90% من قيمتها

الاتحاد الوطنى

الشهادة الثلاثية الجديدة

3 سنوات

16.00%

الحد الادنى 5 الاف جنيه

يتم الاقتراض حتى 90% من قيمتها

شهادة النبع

3سنوات

عائد تراكمى 9.77%
بمتوسط عائد شنوى بسيط 10.75%

التصاعدية

3 سنوات

السنة الاولى 11.5%

السنة الثانية 12.5%

السنة الثالثة 13.5%

الخماسية

5 سنوات

-

10.00%

10.25%

السباعية

7 سنوات

10%

10%

شهادة العشر سنوات

10 سنوات

9%

9.50%

HSBC - مصر

الشهادة الثلاثية

3 سنوات

16%

الحد الادنى 10 الاف جنيه

يتم الاقتراض حتى 90% من قيمتها

aBC -مصر

الثلاثية

3 سنوات

10.75%

10.875

الحد الادنى الف جنيه

يتم الاقتراض بنسبة من 92% الى120%
من قيمة الشهادة

الخماسية

5 سنوات

10.75%

11%

البنك المصرى لتنمية الصادرات

الشهادة الثلاثية

3سنوات

12.75%

12.35

12.50%

الحد الادنى الف جنيه

يتم الاقتراض حتى 90% من قيمتها

الخماسية

5 سنوات

12.70%

12.85%

13%

13.25%

شهادة العشر سنوات

10 سنوات

10.25%

10.50%

10.75%

11%

الشهادة ذات العائد التراكمى

5سنوات

-

1.75

-

11.5% عائد تراكمى

7سنوات

-

13% عائد تراكمى

بنك ابو ظبى الوطنى

الشهادة الثلاثية

3 سنوات

9%

9.25%

-

9.5
11% نهايةالمدة

الحد الادنى 5 الاف جنيه

يتم الاقتراض حتى 90% من قيمتها

الشهادة الخماسية

5 سنوات

9.25

9.375

9.75%
12% نهاية مدة الشهادة

بنك المشرق

الشهادة الثلاثية

3 سنوات

13.00%

-

الحد الادنى 5 الاف جنيه

يتم الاقتراض حتى 95% من قيمتها

الشهادة الخماسية

5 سنوات

13.00%

الشهادة السباعية

7 سنوات

13%

البنك الاهلى اليونانى

الشهادة ذات العائد الثابت

3 سنوات

9%

9.25%

-

-

الحد الادنى 5 الاف جنيه ومضاعفاتها

يتم الاقتراض حتى 90% من قيمتها

الشهادة ذات العائد الثابت

3.5 سنوات

12.75%

الحد الادنى 10 الاف جنيه ومضاعفاتها

الشهادة ذات العائد المتغير

3 سنوات

15%

15.25%

-

-

الحد الادنى 5 الاف جنيه ومضاعفاتها

البنك العربى

وثيقة الصخرة

ثابتة تراكمية

هناك اخطار باجراء تعديلات على عائد الوثائق ويتم الرجوع للفرع

-

-

يرجع لرؤية الفرع

الوثيقة الثلاثية

3 سنوات

قناة السويس

شهادة الاخار الثلاثية ذات العائد الثابت

3 سنوات

12%

12.25%

12.50%

13%

1000 جنيه

حتى 90% من قيمتها

شهادة الادخار الثلاثية ذات العائد التراكمى

3 سنوات

-

بسعر عائد فعلي سنوي 12.40%
42% فى نهاية المدة

1000 جنيه

شهادة الادخار الخماسية ذات العائد التراكمي

5 سنوات

-

80% فى نهاية المدة
بعائد سنوي فعلي 12.47%

1000 جنيه

شهادة الحصاد

3 سنوات

14.25%

14.50%

14.625

-

مصر إيران للتنمية

الشهادة الثلاثية

3 سنوات

16%

16.25%

1000 جنيه

حتى 90% من قيمتها

شهادة طموح

5 سنوات

-

9.50%

9.65%

9.75%

10%

شهادة ثراء

10 سنوات

10%

10.10%

10.25%

10.50%

بنك التنمية الصناعية والعمال

شهادة التنمية ذات العائد الثابت

3 سنوات

10%

10.25%

10.50%

10.75%

500 جنيه ومضاعفاتها

تعطى الاولوية لأصحاب الشهادات فى الحصول على القروض الميسرة حتى 95 % من قيمتها

شهادة المصري

-

16.25%

-

1000 جنيه

يرجع لرؤية الفرع

شهادات بالعملة المحلية

3 سنوات

-

15% متغير

100 جنيه

يرجع لرؤية الفرع

5 سنوات

500 جنيه ومضاعفاتها

الشهادة الفضية ذات العائد الشهري

3 سنوات

7% فى العام الأول حتى 9% فى العام الثالث

1000 جنيه

الشهادة الذهبية ذات العائد نصف سنوي

3 سنوات

7.5% فى العام الأول حتى 9.5% فى العام الثالث

شهادة المستقبل ذات العائد التراكمي

3 سنوات

يرجع للفرع

1000 جنيه

العقاري المصري العربي

شهادة عقارية لتنمية المال

3 سنوات

8.75%

1000 جنيه

حتى 90% من قيمتها

4 سنوات

8.875

5 سنوات

9%

شهادة الكنز

3 سنوات

16%

16%

4 سنوات

8.625

9.625

9.75

9.875

5 سنوات

9.25

10.125

10.25

10.375

7 سنوات

9.75

شهادة بيتك

7 سنوات

-

13.07% فى نهاية المدة

10 سنوات

15.91% فى نهاية المدة

15 سنة

22.14% فى نهاية المدة

ساعد في نشر والارتقاء بنا عبر مشاركة رأيك في الفيس بوك