الخريطة الكاملة- لعائد شهادات الدولار بالسوق المحلية

[فجر الإسلام]

انا : فجر الإسلام

10 مصارف ترفع الفائدة منذ مارس الماضى يتصدرها «الإمارات دبى» و«الإسكندرية»

ربع القطاع يقتصر على توفير الوادئع الدولارية دون الشهادات.. و«التعمير» يعزف عنها

4 بنوك تقدم أعلى عائد شهرى يصل إلى %4 فى مقدمتها «القاهرة» و«SAIB»

6 بنوك تتيح أدنى حد للاكتتاب.. و«كريدى أجريكول» الأعلى بـ250 ألف دولار

هبة محمد وأمانى زاهر وسهير محمد

فى ظل نقص الموارد من العملة الأمريكية الخضراء بالسوق المحلية، تولى البنوك أهمية بالغة لتوفير سيولة بـ«الأخضر» لعملياتها التجارية لذا رفعت 10 بنوك عائد شهاداتها الدولارية بمعدلات تتراوح بين 25 و162 نقطة أساس ( كل 100 نقطة تعادل 1 %) مقارنة بأسعار العائد فى مارس الماضى.

وأوضح المسح الأسبوعى لـ«المـــال» أن هذه البنوك تتمثل فى «القاهرة»، «التجارى الدولى»، «إسكندرية»، «SAIB»، «الاستثمار العربى»، «الإمارات دبى الوطني»، «الاتحاد الوطني»، «العقارى المصرى العربي»، و«بنك بلوم».

فيما خفض البنك الأهلى المصرى، عائد شهادته "الماسية" بنحو %0.1 على جميع الآجال لتصل إلى %2.8 سنوياً بدلاً من %2.9، وأوقف البنك بعض الشهادات بينها «كنزى» الدولارية، كما أوقف بنك مصر شهادة إدخار «الخير» وشهادة الادخار الدولارية وشهادة «الثبات» لكنه أضاف أنواعا جديدة من الشهادات هى الشهادة المتزايدة 10 سنوات، وشهادة الاختيار والثلاثية ذات العائد الثابت.

ورصدت «المــال» خريطة أسعار العائد على الشهادات الدولارية لدى 36 بنكا، والتى أظهرت تصدر بعض البنوك على رأسها القاهرة وبلوم والعقارى المصرى العربى و«SAIB» بإتاحة أعلى عائد على عدد من شهاداته، إذ أوضح المسح قيام 4 بنوك بوضع أعلى عائد شهرى يصل لـ%4 هى القاهرة، البنك التجارى الدولى و«SAIB»، وبنك بلوم، كما تقدم تلك البنوك، بجانب بنك الاتحاد الوطنى والعقارى المصرى عبر شهادته "كنزي" الدولارية ذات العائد الثابت أكبر عائد ربع سنوى يبلغ %4.25.

وتتيح بنوك مصر والاستثمار العربى والعقارى المصرى، أكبر عائد كل 6 أشهر على الشهادات الثلاثية، ليصل إلى %4.25، كما تقدم 5 بنوك هى القاهرة، بلوم، الاستثمار العربى، SAIB، والعقارى العربى أعلى عائد سنوى يبلغ 4.5 %.

فيما يقدم البنك العقارى المصرى أدنى عائد شهرى، عبر «كنزي» الدولارية ذات العائد المتغير بواقع %0.56 يليه البنك الأهلى الكويتى «بيريوس سابقا» بعائد %0.7 شهريا.

كما يوفر بنك الكويت الوطنى- مصر أعلى عائد شهرى على شهادته الخمس سنوات بواقع %5.25 والتى تتميز بعائد تصاعدى خلال عمر الشهادة، وتتيح بنوك «القاهرة»، «SAIB»، «الأهلي» عبر شهادته «أهل مصر» الدولارية و«كنزي» الدولارية للبنك العقارى المصري" أكبر عائد كل ثلاثة أشهر بواقع %5.25.

وينفرد بنكا «SAIB» والعقارى المصرى، عبر إحدى شهادته بإتاحة أعلى عائد نصف سنوى للشهادات ذات الخمس سنوات بواقع %5.25، ويتيح «الإمارات دبى الوطنى» ثانى أعلى عائد نصف سنوى يصل لـ%5.15، وتتيح بنوك مصر، الإمارات دبى، الاستثمار العربى، SAIB، العقارى المصرى أكبر عائد سنوى على تلك الشهادات بواقع %5.25.

وتسمح 6 بنوك هى مصر، الأهلى، القاهرة، الإسكندرية، SAIB والمصرف المتحد، بأقل حد للاكتتاب فى الشهادة يصل لـ100 دولار، بينما يفرض بنك "كريدى أجريكول" أعلى قيمة للاكتتاب بواقع 205 آلاف دولار ثم الإمارات دبى بـ50 ألف دولار لإحدى شهاداته.

ويقدم بنك مصر شهادة لمدة 10 سنوات بعائد تصاعدى سجل %7.75 سنوياً، عند نهاية فترة استحقاق الشهادة، كما يتيح أنواعا مختلفة من الشهادات الدولارية منها الاختيار وذات العائد الثابت بفترات استحقاق بين 3 و5 سنوات.

كما تقصر 10 بنوك الأوعية الدولارية على الودائع فقط على رأسها بنك قطر الوطنى الأهلى، العربى، HSBC، المشرق، ويتيح بنك فيصل حسابا استثماريا بعائد ربع سنوى يصل لـ %0.8 فيما لا يتيح بنك التعمير والإسكان أية أوعية إدخارية بالدولار.

ويعتبر البنك الأهلى المصرى، هو الوحيد الذى يتيح من خلال الشهادة الذهبية القدرة على استرداد قيمتها فى اليوم الثانى للشراء مع مراعاة أن يكون الحد الأدنى للاحتفاظ بالشهادة لا يقل عن ألف دولار، بجانب قدرة العميل على استرداد الشهادة الدولارية ذات العائد المقدم بعد 3 أشهر، فيما يمكن بنك المصرف المتحد عبر شهادته السنوية بالدولار ذات العائد المتغير الفرصة لاستردادها بعد 3 أشهر.

وفيما عدا ذلك فإن جميع الشهادات تتيح استرداد الأموال بعد 6 أشهر باستثناء شهادة السنوات الخمس بالكويت الوطنى التى يمكن استرداها بعد عام.

البنك

اسم الوعاء الإدخاري

الآجال

شهري ( %)

ربع سنوي ( %)

نصف سنوي ( %)

سنوي ( %)

فترة الإسترداد

الفئات

مصر

الشهادة المتزايدة - 10 سنوات

السنة الاولى

2

2.25

2.75

بعد 6 اشهر

تبدأ من 5000 دولار ومضاعفاتها

السنة الثانية

2.25
2.75

3

السنة الثالثة

2.5

2.75

3

3.25

السنة الرابعة

2.75

3

3.25

3.5

السنة الخامسة

3

3.25

3.5

4

السنة السادسة

3.5

3.75

4

4.5

السنة السابعة

4

4.25

4.5

4.75

السنة الثامنة

4.75

5

5.25

5.75

السنة التاسعة

5.75

6

6.25

6.75

السنة العاشرة

6.75

7

7.25

7.75

شهادة الاختيار

سنة

عائد تراكمي 2 %

ليس لها فترة استرداد

الف دولار ومضاعفاتها

3 سنوات

3

بعد 6 اشهر

5 سنوات

3.5

الشهادة ذات العائد الثابت

3 سنوات

4.25 %

بعد مرور 6 اشهر

تبدأ من 100 دولار ومضاعفاتها

5 سنوات

5.25

الأهلي

الشهادة الذهبية

3 سنوات

2.5

2.6

2.7

2.8

يمكن الاسترداد اليوم الثانى لشراء مع مراعاة أن يكون الحد الادنى للاحتفاظ بالشهادة لا يقل

عن الف دولار

100 دولار على أن يكون أول شراء 1000 دولار

الشهادة الماسية

3 سنوات

2.5

2.6

2.7

2.8

-

الف دولار ومضاعفاتها

الشهادة الدولارية ذات العائد مقدما

3سنوات

عائد مقدما 0.120 %

الاسترداد بعد 3 شهور بما يعادل سعر الليبور مخصوم منه 20 نقطة وفى السنة الثانية سعر الليبور مخصوم منه 15 نقطة وفى الثالثة مخصوم منه 10 نقاط وفى الرابعة والخامسة مخصوم منه 5نقاط

4 سنوات

عائد مقدما 0.170 %

5 سنوات

عائد مقدما 0.215 %

اهل مصر الدولارية الخماسية

5 سنوات

5.25

بعد 6 اشهر

الف دولار ومضاعفاتها

اهل مصر الدولارية السباعية

7سنوات

5.75

بعد 6 اشهر

الف دولارومضاعفاتها

القاهرة

شهادة البريمو

3 سنوات

4

4.25

4.5

بعد 6 اشهر يحدد الفرع عمولة كسر الشهادة

5سنوات

4.75

5.25

الحد الادنى 100 دولار ومضاعفاتها

الاسكندرية

شهادة اليكس جرين ذات العائد الثابت

3 سنوات

3.75

4

بعد 6 اشهر

100-500 دولار ومضعفاتها

شهادة اليكس جرين ذات العائد المتغير

3 سنوات

2.5

العائد ثابت اول سنة ثم متغير بقية المدة

بعد 6 اشهر

100-500دولار ومضاعاتها

التجاري الدولي

الشهادة الدولارية

3 سنوات

4

4.25

-

4.25

يمكن الاسترداد بعد 6 أشهر من الاكتتاب
والاقتراض حتى 90 % من قيمتها أو إصدار بطاقة ائتمان

ألف دولار ومضاعفتها

الشهادة الدولارية

5 سنوات

4.75

5

-

5

الشهادة الدولارية

7 سنوات

4.75

5

-

5

كريدي أجريكول

الشهادة الدولارية

3 سنوات

-

3 %

-

250 ألف دولار

الامارات دبي الوطني

الشهادة الدولارية

3 سنوات

-

15 %

-

امكانية الاقتراض حتى 90 % من قيمتها ويضاف هامش ربح 2 % فوق عائدها
يتم صرف العائد بالجنيه

50 ألف دولار

3.80 %

4 %

4.15 %

4.25 %

الاقتراض حتى 95 % من قيمتها بالدولار بعائد 2 % فوق سعر فائدة الشهادة

5 آلاف دولار

5 سنوات

4.25 %

5 %

5.15 %

5.25 %

العربي الأفريقي الدولي

شهادات وودائع جرين بيرلز

عامان

2.25 %

2.50 %

2.75 %

3.00 %

يمكن إسترداد قيمة الوديعة بعد مرور 6 شهور من تاريخ الإصدار وفقاً لجدول الإسترداد .

حد أدنى 5 ألاف دولار،
دون حد أقصى يمكن زيادتها بمضاعفات
100 دولار

3 سنوات

3.25 %

3.50 %

3.75 %

4.00 %

4 سنوات

3.50 %

3.75 %

4 %

4.25 %

5 سنوات

3.75 %

4.00 %

4.25 %

4.50 %

7 سنوات

4.25 %

4.50 %

4.75 %

5 %

قناة السويس

الشهادة الدولارية

3 سنوات

-

2.471 % آخر عائد

-

معدل العائد يتغير بحسب سعر اللايبور لمدة ثلاثة أشهر مضافاً إليه 1.75 %

500 دولار

بلوم

الشهادات الدولارية

3 سنوات

4.00 %

4.25 %

-

4.50 %

يمكن الاسترداد بعد 6 أشهر والاقتراض حتى 90 % من قيمتها

500 دولار ومضاعفاتها

5 سنوات

-

4.25 %

باركليز

شهادة الدولار الثلاثية

3 سنوات

3.5 و 4 % للعملاء الجدد

saib

الثلاثية

3 سنوات

4

4.25

4.25

4.5

بعد 6 اشهر

100 دولار ومضاعفاتها

الخماسية

5 سنوات

4.75

5.25

5.25

5.25

المصرف المتحد

الشهادة السنوية بالدولار ذات العائد المتغير اسلامى

سنة

1.75 حاليا

بعد 3 أشهر من تاريخ الإصدار طبقاً لجدول زمنى محدد في الاسترداد .

وتبدأ من 100 – 500 – 1,000دولار

الشهادة الثلاثية بالدولار الأمريكي ذات العائد الثابت

3سنوات

4.25

5.25 عائد تصاعدى

بعد 6 أشهر من تاريخ الإصدار طبقاً لجدول زمنى محدد في الاسترداد

500 - 1,000 - 5,000 دولار

الإتحاد الوطني - مصر

برايم

عام

3.5

6 اشهر

500 دولار

3 سنوات

تم رفعها من
3.5 % إلى 4.25 %

6 أشهر

advanced
ذات عائد مقدما

18 شهراً

يصرف العائد مقدماً 3 %
وفى حالة الكسر
يتم خصم العائد من قيمة اصل الشهادة

البنك

اسم الوعاء الإدخاري

الآجال

شهري ( %)

ربع سنوي ( %)

سنوي ( %)

سنوي ( %)

فترة الإسترداد

الفئات

الاستثمار العربي

شهادة الدولار الثلاثية

3 سنوات

3.75 %

4 %

4.25 %

4.50 %

بعد 6 أشهر ويمكن الاقتراض بضمانها حتى 90 % من قيمتها

500 دولار

شهادة الدولار الخماسية

5 سنوات

-

5.00 %

5.13 %

5.25 %

عودة - مصر

الشهادة الدولارية

3 سنوات

-

4 %

-

يمكن استرداها بعد 6 أشهر

ألف دولار

5 سنوات

الأهلي المتحد مصر

الشهادة الدولارية

3 سنوات

1.9

2

-

-

يمكن الاسترداد بعد 6 أشهر من الاكتتاب
والاقتراض حتى 90 % من قيمتها أو إصدار بطاقة ائتمان

ما يعادل 5 آلاف جنيه

5 سنوات

2.2

2.3

-

-

البركة

الشهادة السنوية الدولارية ذات العائد الشهري والجوائز

عام

2.00 %

-

-

الشهادة الدولارية ذات العائد الربع سنوي (الثلاثية )

3 سنوات

3.15 %

-

تختلف تبعا لنوع الشهادة

الشهادة الرباعية الدولارية ذات العائد والجوائز

4 أعوام

-

4 % كل عام
4.25 % كل عامين

شهادة الخماسية الدولارية

5 سنوات

5 % فى نهاية المدة

صك البركة بالدولار الأمريكى

الكويت الوطني

شهادة الايداع الدولارية ذات العائد الثابت
من عام ونصف حتى 5 أعوام

5 أعوام

عام ونصف بعائد 1.75

-

لا يمكن استردادها قبل 12 شهرا
والاقتراض حتى 90 % من قيمتها

الف دولار

24 شهر بعائد 2.5 %

30 شهر بعائد 3.5 %

36 شهر بعائد 4.25 %

48 شهر بعائد 4.70 %

5 سنوات بعائد 5.25 %

شهادة بالدولار ذات عائد تصاعدى

3 اعوام

عام بعائد 2.75 %

-

يمكن الاسترداد بعد 6 أشهر من الاكتتاب

5 آلاف دولار

عامين بعائد 3.25 %

3 أعوام بعائد 3.75

أبوظبي الإسلامي - مصر

صك الدولار

3 سنوات

-

ما بين 3.75 % الى 3.80 %

-

يمكن استرداد قيمة الشهادة بعد مرور 6 اشهر واصدار بطاقة كاش باك الائتمانية بما يعادل 90 % من قيمة الصك

500 دولار ومضاعفاتها

ABC

الثلاثية الدولارية

3 سنوات

3.313 %

3.875 %

4.13 %

_

الإسترداد بعد مرور 6 شهور .
وفقا لجدول الاستراداد

حد أدنى ألف دولار دون حد أقصى للشهادة .

الخماسية الدولارية

5 سنوات

3.50 %

4 %

4.50 %

ـ

المصري لتنمية الصادرات

شهادات الدولار ذات العائد الثابت

3 سنوات

3.50 %

3.75 %

3.8

4

بعد مرور 6 شهور وفقاً لجدول الإسترداد المعلن من البنك

مضاعفات 500دولار

5 سنوات

3 %

3.125

ــ

ــ

شهادات الدولار ذات العائد المتغير

3 سنوات

2.65

2.7

2.75

2.8

المصرف العربي

الشهادة الدولارية

5 سنوات

-

4.25

ــ

ــ

بعد مرور 6 شهور وفقاً
لجدول الإسترداد المعلن من البنك

حد أدني 5 آلاف دولار

7 سنوات

-

4.5

ــ

ــ

وديعة

3 سنوات

-

4.25

ــ

ــ

التنمية الصناعية

شهادة التنمية بالدولار ذات العائد الثابت

عائد تراكمى 4.25 %

بعد 6 اشهر

500 دولار ومضاعفاتها

العقارى المصرى العربى

كنزى الدولارى ذات العائد الثابت

سنة

1.5

1.8

-

الف دولار ومضاعفاتها

سنتان

2.25

3

3

3

3سنوات

3.75

4.25

4.25

4.25

4سنوات

3.875

4.375

4.375

4.375

5سنوات

4.75

5.25

5.25

5.25

شهادة كنزى الدولارى ذات العائد المتغير

3 سنوات

0.563

0.688

1

1.25

يحسب العائد علي اساس المتوسط الحسابي لسعر ( اللايبور )علي الودائع الدولارية للمدد المماثلة لدورية صرف الكوبون بالاضافة الي هامش 125. % للشهادات 3 سنوات و هامش 25. % للشهادات 5 سنوات

5سنوات

0.688

0.813

1.125

1.375

قطر الوطني الاهلي

وديعة دولارية

سنة

-

-

-

-

الفائدة في نهاية العام ومتغيرة ويحدد طبقا للبنك المركزي

حد ادنى 5 آلاف دولار

وديعة دولارية

عام ونصف

2.25

2.5

-

-

إمكانية إسترداد الشهادة بعد ستة أشهر
من أصدارها وفقا لجداول الإسترداد المعلنة بالبنك

ألف دولار ومضاعفتها

عامين

2.5

2.75

2.85

-

3 سنوات

3.25

3.5

3.75

4

5 سنوات

3.5

3.75

4

4.25

7 سنوات

3.75

4

4.25

4.5

الأهلي الكويتي «بيريوس سابقا »

وديعة

3 سنوات

0.70 %

0.80 %

-

1 %

لا يمكن استردادها قبل انقضاء المدة

500 دولار

المشرق

لا يوجد شهادات بالعملة الأجنبية ، ويوجد ودائع من أسبوع وحتى سنة بعائد يتراوح بين 0.187 و 1.25 %
وبحد أدني ألفين دولار

الأهلي اليوناني

لايوجد شهادات بالعملة الاجنبية ، ويقتصر البنك على توفير الودائع بعائد يصل إلى 1.3 % سنوياً
ويوفر البنك وديعة مدفوعة مقدماُ مدتها عام بعائد 1.6 % سنوياً وبحد أدني 10 آلاف دولار

HSBC - مصر

لا يوجد شهادات بالعملة الأجنبية ، ويوجد ودائع بعائد يصل إلى 2 % على الودائع الأجلة و 0.2 % على حسابات الإدخار

العربي

لا يوجد شهادات بالعملة الأجنبية ، ويوفر البنك وديعة سنوية بعائد 0.3215 % سنوياً وبحد أدني 900 دولار أى ما يعادل 5 آلاف جنيه

مصر - ايرا ن

لا يصدر شهادات بالدولار ولكن يوفر وديعة

البنك الزراعى

لا يصدر شهادات دولارية ولكن يوفر وديعة

أبوظبي الوطني

لايوجد شهادات بالعملة الاجنبية

فيصل

يتيح فقط حساب استثمار بالدولار بعائد ربع سنوي 0.8 % سنوياً يصرف كل 3 أشهر

التعمير والإسكان

لا يتيح شهادات أو أوعية دولارية

ساعد في نشر والارتقاء بنا عبر مشاركة رأيك في الفيس بوك